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小額貸款公司到底能發揮多大作用? 北京新浪網 (2016-11-04 13:05)

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據央行2016年三季度小額貸款公司統計數據報告,截至2016年9月末,全國共有小額貸款公司8741家,貸款餘額9293億元。

小額貸款公司發展形勢喜人的確令人振奮,但是一個現實問題卻應該引發業界思考:目前中國是否需要這麼多小額貸款公司?這些小額貸款公司在金融活動中到底充當了怎樣的角色、發揮了怎樣的作用?俗話說得好,「內行看門道,外行看熱鬧」,對小額貸款公司要作全面、客觀評估,還得理順幾個關鍵問題;只有這些關鍵問題弄清楚之後,才知道小額貸款公司的作用。

誠然,小額貸款公司是有正式身份的金融企業,早在2008年銀監會與央行就下發了關於小額貸款公司試點意見,明確了小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

不過,即便如此,目前小額貸款公司仍存在不少「模糊地帶」,這些模糊地帶可歸納為兩方面:

貸款投向是個複雜問題,偏離經營航向能否有效糾正?貸款投向不僅關係到設立小額貸款公司的初衷,更關係到小額貸款公司能否有效抵禦經營風險和可持續發展,直接決定小額貸款公司興衰成敗。從金融監管部門批設小額貸款公司的貸款經營範圍看,小額貸款公司經營服務應定位於 「三農」經濟及小微企業發展服務,並實行「小額、分散」的貸款原則。但從目前看,全國小額貸款公司貸款餘額高達9293億元,到底有多少貸款投放在「三農」信貸項目和小微企業身上,顯然難以以給出一個準確答案,但可肯定地說,真心實意為「三農」產業和小微企業服務的恐怕不多,有不少貸款可能投放到了房地產及民間一些高回報產業項目上去了,這無疑為小額貸款公司健康可持續發展埋下了隱患。

而且全國總量高達8741家的龐大小額貸款公司,每個縣可達2-3家,數量實在有點偏多;數量過多的小額貸款公司難免不存在業務同質競爭,且在一個相對狹小的經營範圍內相互開展競爭,既影響到規模擴張,還有可能為了生存鋌而走險地進行違法金融經營活動,會加劇行業發展風險和不穩定。顯然,這實在是一個令人擔憂的問題。

監管是個頭痛問題,經營違規行為能否及時剎住?作為擁有合法身份的小額貸款公司,按道理應由銀監會和央行負責審批和監管,才能確保准入質量和監管嚴肅性;否則機構出現良莠不齊和經營混亂就不可避免。而目前小額貸款公司往實里說,其實是個怪胎:一方面,銀監會、央行給予其合法身份,提出具體准入條件要求,但審批權力又都在省級政府地方金融管理機構,至於地方政府批設的小額貸款公司是否合格,心中沒底;如果地方政府作弊任意降低准入條件,故意讓一些不符合資質的自然人進入,銀監會和央行也是無可奈何的。另一方面,省級政府金融行管部門負責審批,而各地(市)、縣則負責持續、動態的日常監管,央行、銀監會等監管部門基本被排擠到了一邊,難以對其吸收公眾存款或非法集資等行為進行及時、有效監管;而地方政府或因人情、或因利益等千絲萬縷的聯繫,在監管上往往睜隻眼閉隻眼,難以徹底杜絕違規違法行為。

而事實上,目前有不少小額貸款公司就存在非法吸收公眾存款問題;因為其本身資本金少,擴大經營受到制約,而到金融機構融資又要受到不能超過資本金50%監管槓桿的調控,只能以入股形式暗中進行變相吸收公眾存款活動,更有甚者,還有可能涉嫌非法集資活動;尤其不少小額貸款公司貸款利率大大超過司法部門規定的央行基準貸款利率4倍的標準,或非法參與民間高利借貸活動,演變成了變相的高利貸公司,嚴重背離了機構設立的初衷,加大了貸款對象的經營負擔,並成了金融秩序混亂的「誘發」源。顯然,這實在是一個令人頭痛的問題。

綜上所述,筆者認為目前小額貸款公司機構數量雖然龐大,但貸款總體經營規模較小,不僅難以發揮較大的支持當地經濟發展作用,甚至還存在一些不穩定金融因素;與其這樣,倒不如對現有小額貸款公司進行全面改造,減少現有機構存量,或全部由縣域涉農金融機構進行兼并,如由農村信用社或農商行、新設立的村鎮銀行進行收購,讓其履行小額貸款公司金融服務職能,這樣既利於消除金融隱患,又能確保金融業健康發展

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詳全文 小額貸款公司到底能發揮多大作用?-財經新聞-新浪新聞中心 http://news.sina.com.tw/article/20161104/19255986.html81DD42FBB7EC79A9
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